¿Qué es una tarjeta con chip y por qué mi banco envió una?
Las tarjetas con chip son la “nueva norma” para usar su tarjeta bancaria. Si bien esto probablemente no sea nada nuevo para los lectores en Europa, algunos estadounidenses recién ahora están recibiendo sus tarjetas con chip de sus bancos.
Aunque pueda parecer un cambio tedioso, hay muchas razones por las que los expertos recomiendan que los minoristas alienten a los lectores de tarjetas EMV. Aprender más sobre lo que esto significa y lo que es una tarjeta con chip lo ayuda a mantenerse al tanto de su seguridad.
¿Qué es una tarjeta con chip?
Las tarjetas con chip se refieren a tarjetas de crédito o débito de plástico que tienen incorporado un microchip EMV exclusivo. Las diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales porque las tarjetas con chip tienen un pequeño cuadrado rayado en el lateral.
“EMV” es una abreviatura de los tres fundadores de la tecnología, E uropay, M asterCard y V isa. Aunque la tecnología existía en la década de 1990, llegó a los EE. UU. Relativamente recientemente para muchos titulares de tarjetas. Hay dos tipos de tarjetas con chip: tarjetas con chip y firma y tarjetas con chip y PIN. Ambos usan la misma tecnología de chip pero requieren diferentes métodos de autenticación de transacciones.
Como sugiere su nombre, el chip y la firma requieren una firma, mientras que el chip y el PIN requieren un Número de identificación personal (PIN). Las tarjetas con chip y PIN son más comunes y se consideran más seguras, ya que descubrir las contraseñas es más complicado que falsificar una firma. Estos microchips cifran la información de manera diferente, agregando una capa adicional de seguridad para la protección de datos. Las tarjetas con chip también incluyen las tarjetas de débito y crédito más antiguas con banda magnética que le permiten deslizarlas a través de un lector de tarjetas.
Las tarjetas EMV ofrecen dos formas de pago diferentes (además de permitir que los titulares de tarjetas paguen con sus teléfonos inteligentes). Los “pagos de contacto” implican insertar el chip-up de la tarjeta en una ranura designada en un lector de tarjetas EMV. Los “pagos sin contacto” permiten a los titulares de tarjetas usar sus tarjetas mientras las colocan sobre la máquina.
Si alguien no tiene un lector de tarjetas EMV en funcionamiento, las tarjetas con chip funcionan con los lectores de tarjetas tradicionales.
La mayoría de las empresas actualizaron sus lectores de tarjetas en el último año para mantenerse al día con las demandas de protección de datos y evitar posibles escándalos.
¿Por qué mi banco me envió una tarjeta con chip?
Los bancos simplemente se mantienen al día con los avances tecnológicos. Si bien las tarjetas con chip pueden ser nuevas en los Estados Unidos, han sido una práctica estándar en otros países durante mucho tiempo. La razón principal detrás de la renuencia de Estados Unidos a aceptar el programa se debió en gran medida al costo del turno. Después de que el análisis determinó que funcionó bien en otros países, los bancos no pudieron ignorar los beneficios objetivos del cambio.
A su banco le conviene animarle a utilizar una tarjeta con chip. Las tarjetas con chip protegen mejor sus datos, lo que le ahorra a usted (y a su institución financiera) la molestia de una filtración de datos.
¿Son las tarjetas con chip más seguras que las tarjetas bancarias tradicionales?
¿Cómo son las tarjetas con chip más seguras que las tarjetas tradicionales? En primer lugar, las tarjetas con chip son difíciles de "leer". Skimming se refiere a una técnica de robo de identidad en la que los ladrones instalan un dispositivo ilegal que puede capturar los datos bancarios de alguien en lectores de tarjetas (a menudo, como cajeros automáticos o gasolineras).
Las víctimas pueden retirar dinero o completar una transacción con su tarjeta como de costumbre sin siquiera darse cuenta de lo que sucedió. Hay algunas " señales de alerta" que indican que hay un skimmer , como algo que cuelga de la máquina, residuos pegajosos, teclados más gruesos o accesorios torpes. A veces, la instalación del skimmer es demasiado sutil para darse cuenta. Los skimmers leen los datos estáticos transportados por la banda magnética y guardan la información de su tarjeta, y un sistema de rastreo delgado en el teclado de PIN registra sus movimientos de escritura.
Los estafadores toman esta información y clonan tarjetas que pueden usar para realizar compras en su cuenta como si fuera su tarjeta. Los ladrones a menudo usan los clones para pequeñas compras que uno no notaría de inmediato (y ningún banco marcaría como actividad sospechosa). Cuando alguien se da cuenta del robo, el daño puede ser severo y difícil conseguir su dinero.
Es un desafío para los estafadores clonar tarjetas con chip debido a su diseño. Además, robar la información en primer lugar es una molestia. Debido a la tecnología de cifrado empleada, es un desafío para alguien clonar sin tener acceso directo a la tarjeta. Mientras no pase su tarjeta con chip, los skimmers no pueden recopilar información de sus tarjetas con chip.
¿Son las tarjetas con chip completamente seguras?
Si bien las tarjetas con chip mejoran enormemente la seguridad, no pueden prevenir completamente el fraude.
El diseño de un chip puede dificultar que los ladrones dupliquen tarjetas, pero no pueden evitar que las personas usen la información de su tarjeta. Por ejemplo, si alguien tiene toda su información bancaria y conoce datos personales, como su nombre y dirección, realizar una transacción rápida en Amazon o eBay es bastante sencillo.
Los bancos continúan monitoreando la actividad de las transacciones a pesar de la seguridad mejorada y señalarán las compras fraudulentas. Si bien su banco puede evitar que alguien agote su cuenta al azar en tarjetas de regalo por valor de miles de dólares, las compras pequeñas que pasan desapercibidas pueden acumularse con el tiempo y son difíciles de revertir.
Para estas estafas de "tarjeta no presente", en las que las personas usan su información para acceder a fondos, no hay nada que pueda hacer más que tratar de mantener la privacidad de su información.
Si bien las violaciones de datos a veces son inevitables para los consumidores, informarse sobre cómo evitar las estafas de phishing y mantener su información sin guardar en cuentas de comercio electrónico y computadoras públicas son excelentes medidas preventivas.
No obtendrá los beneficios de la tecnología EMV si usa las tarjetas a través de la banda magnética tradicional. Esta forma de pago no funciona de manera diferente a la tradicional, por lo que no proporciona ningún cifrado adicional.
En general, los chips EMV son mucho mejores que los pagos con tarjeta tradicionales y reducen las posibilidades de que alguien robe sus datos.
¿Debería usar mi tarjeta con chip?
Es una muy buena idea que utilice su tarjeta con chip. Si bien algunos casos fraudulentos son inevitables, los chips EMV brindan una protección significativamente mayor.
Las tarjetas con chip EMV son más seguras que las tarjetas de crédito y débito tradicionales, además de que los pagos sin contacto son más higiénicos. Hay una razón por la que los chips EMV son el nuevo estándar y debe asegurarse de usarlos siempre que sea posible.