El renminbi digital finalmente está disponible, ¿cómo es la experiencia?
Por fin está disponible el renminbi digital que circula por Internet desde hace varios meses.
Como una de las cuatro ciudades piloto, Shenzhen ha distribuido 10 millones de yuanes en sobres rojos digitales de RMB a 50.000 ciudadanos a través de lotería, que se pueden consumir en 3389 comerciantes sin umbral. Este es un evento histórico de la moneda digital del banco central de China .
Al mismo tiempo, países de todo el mundo también están acelerando la investigación, el desarrollo y las pruebas de las monedas digitales. La moneda digital se convertirá en una nueva forma de moneda exclusiva de la era digital, que también es un hito importante en el campo del pago móvil .
Como resultado, la economía global y la vida de consumo de las personas pueden verse afectadas en diversos grados.
Shenzhen tomó la iniciativa en el uso del renminbi digital, ¿cómo fue la experiencia?
Ya en abril de este año, hubo informes de los medios de comunicación de que algunas agencias e instituciones en Shenzhen, Xiongan, Chengdu y Suzhou estaban probando el uso de la moneda digital DC / EP del banco central para pagar salarios y subsidios.
Hasta el 14 de agosto, el Ministerio de Comercio emitió el "Plan general para profundizar el programa piloto para la innovación y el desarrollo del comercio de servicios", que aclaró oficialmente el renminbi digital piloto en Shenzhen, Chengdu, Suzhou, Xiongan New District y otros lugares en los futuros Juegos Olímpicos de Invierno.
Hace solo unos días, el gobierno municipal de Shenzhen distribuyó 50.000 paquetes rojos de RMB digitales por valor de 200 yuanes a los ciudadanos locales. Después de recibirlos, pueden admitir RMB digitales en el distrito de Luohu desde las 18:00 del 12 de octubre hasta las 24:00 del 18 de octubre. Los comerciantes del sistema hacen consumo.
Los sobres rojos digitales en RMB se dibujaron en forma de lotería y un total de 1.913.847 personas hicieron citas para registrarse. El 11 de octubre, se lanzaron oficialmente 50.000 ganadores y algunas personas comenzaron a usar el renminbi digital para el consumo ayer.
Con respecto al renminbi digital, un artículo anterior de Ai Faner también ofreció una introducción detallada . Las funciones y propiedades de esta moneda son exactamente las mismas que las de los billetes, excepto que su forma es digital y no es necesario vincular cuentas bancarias ni cuentas de pago. Se utiliza principalmente para reemplazar la moneda M0 (efectivo en circulación, es decir, billetes y monedas). ).
▲ Imagen de: Hong Kong 01
El "RMB digital" combina las ventajas del pago en efectivo y el pago móvil, lo que no solo garantiza la comodidad del pago móvil, sino que también conserva el reembolso legal, el anonimato y el pago dual fuera de línea del efectivo .
Entonces, ¿cuál es la experiencia real de usar RMB digital?
Para utilizar el renminbi digital, primero debe descargar la "APLICACIÓN del renminbi digital", que no está en línea en las principales tiendas de aplicaciones. Los ganadores solo pueden descargarla a través del enlace provisto en el mensaje de texto y registrarse con su número de teléfono móvil.
Aunque los usuarios no necesitan vincular una cuenta bancaria, debido a que el renminbi digital es un sistema operativo de dos niveles, el renminbi digital aún debe intercambiarse al público a través de los bancos comerciales.
Los colores del renminbi digital que elige recibir de diferentes bancos son diferentes. El Banco de China y el Banco Industrial y Comercial de China son todos rojos, el Banco de Construcción de China es azul y el Banco Agrícola es verde. Básicamente, son consistentes con el color del logotipo del banco.
En términos de uso, el renminbi digital es similar a las plataformas de pago de terceros de uso común, como WeChat Pay y Alipay. Puede elegir escanear el código para pagar o mostrar el código de pago en la parte superior para que el comerciante lo escanee, y también puede configurar si desea habilitar el pago sin secretos de pequeño valor.
La diferencia es que el renminbi digital también admite el pago "touch one touch", que es un pago de campo cercano basado en NFC. La experiencia es similar a usar una tarjeta de transporte para tomar un autobús del metro.
Sin embargo, según The Paper , las empresas piloto en Shenzhen aún no han admitido esta función. Cuando una lotería exitosa intentó pagar con "Pump" en un comerciante en la ciudad de Luohu Mixc, le dijeron que el servicio aún no se había activado.
En la actualidad, un total de 3389 comerciantes en Shenzhen han completado la transformación del sistema de pago en renminbi digital, todos los cuales están equipados con un nuevo dispositivo POS específicamente para pasar el renminbi digital, y se coloca un letrero de "renminbi digital" en el mostrador de caja.
▲ Imagen de: The Paper
Sin embargo, el entusiasmo del público por esta novedad no parece ser alto. Algunos comerciantes han informado que no mucha gente lo usa. Muchos comerciantes aún no han implementado el cobro y pago digital de RMB. Algunos comerciantes que no son piloto en el centro comercial ni siquiera han oído hablar del número. RMB.
El personal de servicio de algunos comerciantes piloto dijo que la experiencia del renminbi digital es similar a la del QuickPass en la nube, pero no es tan conveniente y rápido como el pago móvil habitual.
▲ Imagen de: The Paper
Se puede ver que todavía hay mucho margen de mejora en la experiencia de uso del renminbi digital, que es exactamente el significado del piloto. Se informa que el banco al que se conecta el comerciante enviará personas regularmente para verificar si el sistema y el equipo funcionan correctamente.
Además, el renminbi digital no es un producto de la competencia de WeChat y Alipay, y su propia compensación legal significa que puede circular en todas las plataformas de pago en línea en el futuro, e incluso puede romper las barreras de pago entre diferentes plataformas y realizar la transferencia mutua de WeChat y Alipay. .
En cuanto a cuándo otras ciudades pueden utilizar el renminbi digital, todavía no hay un calendario claro. Pero lo cierto es que se acerca una era de moneda digital.
No solo China, sino muchos países de todo el mundo han puesto en la agenda el desarrollo y las pruebas de moneda digital.
Una gran ola de monedas digitales está en camino
De hecho, hay muchos tipos de monedas digitales. Tanto Bitcoin como Libra emitidas por Facebook son monedas digitales, y lo que estamos discutiendo aquí se refiere específicamente a las monedas digitales (CBDC) emitidas por el Banco Central Nacional como DC / EP. El Fondo Monetario Internacional (FMI) ) La definición de CBDC es:
La moneda digital del banco central es una nueva forma de moneda, que es emitida por el banco central digitalmente y tiene capacidades de pago legales.
En cuanto a la diferencia entre CBDC y otras monedas digitales, el Banco de Pagos Internacionales (BIS) propuso una vez un modelo de "flor de moneda" , que se divide en cuatro dimensiones: emisor, forma de moneda, disponibilidad y tecnología de implementación.
Según las estadísticas del BPI, el 80% de los bancos centrales están desarrollando monedas digitales y más de la mitad de ellos han entrado en la etapa de experimentación e implementación de investigación .
Hace apenas unos días, el BPI y los bancos centrales de los siete países también publicaron el informe " Moneda digital del banco central: principios básicos y características centrales ", que indica las posiciones y actitudes de varios países hacia las monedas digitales y se compromete a utilizar las monedas digitales para aplicaciones transfronterizas. Pagado.
El Banco Central Europeo también publicó un informe de 55 páginas sobre el "Euro digital" la semana pasada y registró el "Euro digital" como marca comercial. Decidirá si lanzar el proyecto del euro digital a mediados de 2021. La presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde Medios :
El comportamiento de consumo, ahorro e inversión de los europeos es cada vez más digital En una economía más digital, debemos garantizar la solidez y la autonomía del sistema de pagos europeo.
El dólar estadounidense, que sigue siendo dominante en las monedas internacionales, no es una excepción. En mayo de este año, el Digital Dollar Project en los Estados Unidos publicó un libro blanco que proponía un marco para la moneda digital del Banco Central de los Estados Unidos (CBDC) y señaló que "los dólares digitales pueden ayudar Estados Unidos mantiene el estatus del dólar estadounidense como moneda de reserva mundial ".
El ex presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) de EE. UU., Chris Giancarlo, es uno de los principales líderes del proyecto del dólar digital.
El plan de dólar digital que se está lanzando actualmente catalizará una moneda estadounidense digital y tokenizada que coexistirá con otras deudas de la Reserva Federal y se convertirá en un mundo digital y en un sistema financiero global más económico, rápido e inclusivo. medio.
Entre muchos proyectos de moneda digital del banco central, el renminbi digital de China se encuentra en una posición de liderazgo . En un informe titulado "El auge de la moneda digital del banco central: factores impulsores, métodos y tecnologías" publicado por BIS, se señaló que "el proyecto CBDC más avanzado puede ser el DC / EP de China" .
Esto se debe a que el banco central estableció un equipo de proyecto de investigación de moneda digital ya en 2014. Además, los pagos móviles han sido muy populares en China, y la infraestructura madura y los hábitos de los usuarios reducirán en gran medida la dificultad de promover el renminbi digital.
Aunque casi no existe una moneda digital de un banco central en el que el país la haya implementado por completo, a juzgar por las acciones coincidentes de varios países, la moneda digital se ha convertido en la tendencia general.
¿Por qué todos los países del mundo promueven las monedas digitales?
Ya sea en China, donde el pago móvil es extremadamente popular, los Estados Unidos, donde las tarjetas de crédito están muy desarrolladas, o Japón, donde el consumo de efectivo aún es alto, todos están promocionando sus propias monedas digitales, pero el punto de partida no es exactamente el mismo.
No hace mucho, Fan Yifei, vicegobernador del Banco Popular de China, escribió un artículo en el que exponía varios significados importantes de la promoción del renminbi digital por parte del banco central :
El primero es mantener la condición de moneda de curso legal y el derecho a emitir moneda. La aparición de monedas digitales como Bitcoin y Libra puede tener un impacto en el sistema financiero nacional.
El segundo es mejorar la eficiencia del sistema de pago. La característica del pago como liquidación puede mejorar la eficiencia de la rotación de capital para empresas e individuos.
Además, la moneda digital también puede compensar algunas de las deficiencias de los billetes tradicionales, como la reducción del alto costo de los billetes desde la emisión hasta el ahorro.
Digital RMB adopta un mecanismo de anonimato controlable, que puede fortalecer el monitoreo y seguimiento de actividades ilegales como lavado de dinero y delitos terroristas, y garantizar la privacidad de los usuarios.
Además, Huang Qifan , vicepresidente del Centro de Intercambios Económicos Internacionales de China, también señaló que el renminbi digital también puede ayudar a promover la internacionalización del renminbi y reducir el costo de la liquidación transfronteriza del renminbi.
Esta es también una de las razones del cambio de 180 grados en las actitudes hacia las monedas digitales en Europa y Estados Unidos en los últimos dos años. Anteriormente, el secretario del Tesoro de los Estados Unidos, Steven Mnuchin, y el presidente de la Reserva Federal, Jeroime Powell, también declararon que la Reserva Federal no necesitaría emitir monedas digitales durante 5 años.
La repentina nueva epidemia de neumonía de la corona también ha acelerado el desarrollo de las monedas digitales. Durante la epidemia, la demanda de pagos sin efectivo sin contacto ha aumentado enormemente, lo que hace que más países se den cuenta de la necesidad de un método de pago electrónico que sea tan inclusivo como el efectivo y resista amenazas generalizadas. .
En un país sin efectivo como Suecia, la emisión de CBDC es inevitable para el desarrollo de una sociedad sin efectivo, que permite a los ciudadanos utilizar las monedas fiduciarias del banco central en transacciones sin efectivo sin distinción.
Algunos países en desarrollo con una infraestructura de pago inmadura esperan usar monedas digitales para mejorar y remodelar sus sistemas monetarios y financieros.
Sin embargo, las CBDC de varios países también tienen una cosa en común, es decir , enfatizan no para reemplazar el efectivo, sino como un complemento al efectivo .
Porque una vez que el efectivo se reemplace por completo con moneda digital, tendrá un gran impacto en el sistema financiero existente. Además, la moneda digital, que requiere dispositivos inteligentes como teléfonos móviles, no puede ser utilizada por todos por igual sin barreras.
Huang Yiping , vicedecano del Instituto Nacional de Investigación para el Desarrollo de la Universidad de Pekín, señaló que el determinante final de la competencia futura entre países no es el poder militar, sino el poder financiero, y la moneda digital es el lugar definitivo para la competencia financiera futura.
En un futuro cercano, podemos presenciar otra "guerra de pagos" cuya escala e importancia están lejos de ser comparables a las de WeChat Pay y Alipay.
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