Las 5 mejores aplicaciones de inversión para principiantes principiantes
Gracias al crecimiento de la Web, es más fácil que nunca abrir una cuenta de inversión o comercial. Los últimos dos años también han visto a varias compañías reducir sus tarifas comerciales a cero, lo que significa que también es más barato para los principiantes comprar acciones y fondos que en cualquier otro lugar de la historia.
Si eres nuevo en el mercado de valores, es difícil saber por dónde empezar. Estas son algunas de las mejores aplicaciones de acciones e inversiones para principiantes.
1. Robinhood
Cuando Robinhood se lanzó en 2013, su decisión de apuntar a los millennials con comercio sin comisiones cambió irrevocablemente el mercado. En 2019, muchos de los corredores más famosos del mundo, incluidos TD Ameritrade, Charles Schwab y E-Trade, finalmente han seguido su ejemplo. Hoy en día, los millennials, a menudo desconocidos con el mercado de valores, representan más del 80 por ciento de los usuarios de Robinhood.
El servicio, que probablemente sea la mejor aplicación para principiantes, le permite invertir en acciones, opciones, ETF y criptomonedas sin pagar una comisión por cada operación. Si paga $ 5 / mes, puede operar al margen. Recuerde, si usa apalancamiento, está tomando un préstamo de su corredor. Por lo tanto, los principiantes no deben usar esta forma de inversión.
Sin embargo, Robinhood tiene algunos inconvenientes. Carece de las herramientas de análisis técnico y fundamental en profundidad que podría encontrar en una plataforma de agente más tradicional. La compañía también ha recibido críticas por su práctica de "pago de flujo de pedidos". Robinhood vendió datos comerciales en tiempo real a cuatro grandes creadores de mercado y, por lo tanto, no cumplió con la obligación regulatoria de garantizar transacciones de alta calidad para sus usuarios. FINRA multó a Robinhood con $ 1.25 millones por el problema.
Al momento de escribir este artículo, Robinhood solo está disponible en los Estados Unidos y el Reino Unido.
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2. Mejora
Robinhood te deja solo cuando seleccionas tus inversiones, pero los principiantes pueden sentirse incómodos con ese nivel de responsabilidad. Si desea acceder a los beneficios de inversión sin preocuparse por elegir sus participaciones específicas, la mejora es una excelente opción.
La compañía utiliza un modelo de robo-asesor. Cuando crea su cuenta, comunica su nivel de riesgo preferido, objetivos de inversión, tiempo y otra información relevante. La mejora creará automáticamente su cartera.
Betterment crea todas sus carteras utilizando ETF de renta variable y bonos globales; No encontrará productos u otros activos volátiles disponibles. Los ETF incluyen los populares fondos de inversión pasiva de Boglehead como Vanguard's Total Stock Market (VTI) y FTSE Developed Markets (VEA). También está disponible una selección de ETF de bonos, como el popular fondo de bonos corporativos de alto rendimiento, HYLB.
La mejora se puede usar para abrir cuentas de inversión imponibles regulares, IRA, 401K e incluso cuentas corrientes.
La aplicación solo está disponible para residentes de los Estados Unidos. El servicio tiene una comisión anual del 0.25 por ciento del saldo de su cuenta, que es de $ 25 por cada $ 10,000 invertidos. Si desea acceder a pedido al equipo de profesionales CFP de Betterment, puede optar por pagar un 0,4 por ciento.
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3. WealthFront
WealthFront utiliza el mismo modelo de negocio que Betterment; es una aplicación de inversión para principiantes totales. Responda algunas preguntas sobre sus objetivos y la aplicación le asesorará sobre su cartera de inversiones ideal.
Al igual que la mejora, el alcance de los posibles títulos es limitado en comparación con Robinhood. La compañía mantiene una lista de nueve ETF primarios en una selección de clases de activos. Actualmente, los fondos incluyen el VTI enfocado en el S&P 500, el fondo inmobiliario Vanguard VNQ y el Barclays BND para bonos del gobierno de los Estados Unidos.
WeathFront cuesta 0.25 por ciento del saldo por año, cobrado mensualmente. También estará expuesto a los informes de gastos de los ETF, que están por debajo del 0,15 por ciento.
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4. Firstrade
Puede ser un principiante hoy, pero si se toma en serio su futuro financiero, debe centrarse en la forma en que funcionan los mercados. Es la clave para cancelar deudas y construir su riqueza en la vida futura .
Desafortunadamente, las aplicaciones de inversión manos libres como Betterment y WealthFront no le enseñarán nada. Mientras tanto, servicios como Robinhood son tan sutiles sobre las herramientas de búsqueda que no podrá aprender mucho, incluso si lo desea.
Si está buscando algo más de su aplicación de inversión, le recomendamos Firstrade. La compañía acepta clientes de todo el mundo y ofrece operaciones sin comisiones en acciones, opciones y fondos mutuos.
Firstrade ofrece muchos más vehículos de inversión que las otras aplicaciones aquí. Hay más de 11,000 fondos, una gran cantidad de ETF y algunos productos de renta fija. En el lado negativo, solo los valores listados en las bolsas de valores de EE. UU. Pueden negociarse; Las compañías de la Bolsa de Londres y la Bolsa de Tokio están fuera de alcance. Las criptomonedas tampoco están disponibles.
Desde el punto de vista del aprendizaje, Firstrade es excelente. La aplicación ofrece acceso gratuito a los informes de acciones de Morningstar y los análisis diarios del mercado, los boletines informativos de Briefing.com y Benzinga. También hay una extensa biblioteca interna de contenido de capacitación en video que le enseñará los conceptos básicos de la inversión, así como una cantidad impresionante de contenido bas
ado en texto.
No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta.
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5. TD Ameritrade
Nadie quiere pasar por el tedioso proceso de abrir cuentas financieras innecesariamente. Es por eso que elegir la cuenta correcta depende en gran medida de sus objetivos. Si hoy es un principiante en inversiones, pero está interesado en aprender y espera convertirse algún día en un operador experimentado, debería considerar abrir una cuenta con TD Ameritrade.
A primera vista, la aplicación web y la aplicación móvil son fáciles de usar. Sin embargo, una vez que haya adquirido algún conocimiento, puede comenzar a utilizar la galardonada plataforma Think or Swim. Ampliamente considerada la mejor plataforma de comercio e investigación, tiene una gran cantidad de datos y gráficos para cada acción e indicador económico imaginable. Sin embargo, no es adecuado para principiantes.
La extraordinaria biblioteca de recursos de aprendizaje de TD Ameritrade acelerará su viaje para obtener más experiencia. Hay cientos de horas de contenido de video, pruebas, guías y más. Una vez más, TD Ameritrade es uno de los principales corredores en este sector.
La compañía ofrece cuentas de inversión gravables, IRA, 401K y cuentas de ahorro para educación. Las cuentas están disponibles para personas de cualquier país. Una vez que abra una cuenta, tendrá acceso a operaciones sin comisiones, una gran cantidad de acciones y ETF, futuros, opciones, Forex, margen comercial, cuentas en efectivo y más. Se espera lanzar un intercambio de criptomonedas TD Ameritrade, llamado ErisX, en los próximos meses.
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¿Qué hay de Beanstox?
Muchas personas están interesadas en hacer comparaciones entre Beanstox y Robinhood. Sin embargo, este no es un contraste justo entre Beanstox y varias encarnaciones (alguna vez fue una aplicación de inversión autodirigida) y actualmente es un robo-asesor.
El hecho de que la aplicación haya cambiado la atención nos hace inmediatamente cautelosos. Además, no estamos convencidos de que Beanstox sea seguro si tiene más de $ 25,000 en su cuenta. En la estructura de comisiones de la compañía, se establece lo siguiente:
"En el futuro, Beanstox puede cobrar una tarifa anual de 0.25% sobre el valor de mercado neto de los saldos de las cuentas de clientes de $ 25,000".
Finalmente, el sitio web de Beanstox no tiene información; Nos ha costado encontrar información sobre los fondos subyacentes y los ETF en los que la aplicación invierte su capital.
Aunque no hemos hecho una revisión formal de Beanstox, no creemos que sea una de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes.
Proceda con precaución al invertir
Recuerde, si usa una de las aplicaciones que hemos enumerado, su dinero está en riesgo. Las inversiones en valores pueden aumentar o disminuir su valor. Nunca debe invertir más de lo que puede permitirse perder, y si no está seguro de cómo proceder, busque asesoramiento financiero profesional.
Si desea mantenerse actualizado sobre las noticias del mercado para ofrecerle más oportunidades de inversiones exitosas, eche un vistazo a los mejores sitios web financieros . También puede valer la pena perfeccionar sus habilidades antes de usar dinero real mientras juega un juego de valores .
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