8 formas en que los bancos utilizan la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para brindarle un mejor servicio

Es posible que hayas visto a Pepper el robot en las noticias. Ha sido presentada como asistente bancaria y recepcionista en la sucursal de HSBC Bank. Actualmente ofrece información y entretenimiento a los clientes del banco, pero a medida que su tecnología mejore, brindará más personalización a través de funciones como el reconocimiento facial.

Si bien la persona promedio puede no ser recibida en el banco por un robot real, vemos que la inteligencia artificial se usa regularmente en nuestro mundo bancario cotidiano.

Inteligencia artificial y aprendizaje automático

La inteligencia artificial (IA) se refiere a la capacidad de las máquinas para realizar de forma independiente tareas que normalmente realizan los humanos, más específicamente, cosas como comprender el lenguaje, tomar decisiones o resolver problemas.

El aprendizaje automático (ML) se refiere a sistemas que no solo pueden realizar las tareas, sino también aprender de la experiencia. En la banca, los sistemas informáticos se alimentan de una gran cantidad de datos sobre los clientes. Las computadoras pueden ordenar, clasificar y analizar esos datos. Pueden hacer predicciones basadas en el comportamiento anterior de los clientes y tomar decisiones basadas en criterios previamente determinados. Los sistemas también pueden aprender de las excepciones y mejorar con el tiempo.

¿Dónde se utiliza la IA?

La inteligencia artificial y el aprendizaje automático se han utilizado en la banca, hasta cierto punto, durante muchos años. En los últimos años, a medida que los clientes confían más en la banca móvil y los servicios en línea, los bancos tradicionales han reducido su número de ubicaciones.

En 2020, con el inicio de la pandemia, muchas sucursales bancarias locales cerraron durante períodos prolongados. Afortunadamente, todavía pudimos completar muchas de nuestras tareas bancarias diarias. Según Statista , hay 57 millones de personas solo en los EE. UU . Que utilizan la banca móvil.

A continuación, se muestran algunos servicios bancarios cotidianos en los que puede ver la inteligencia artificial y el aprendizaje automático en funcionamiento:

1. Banca telefónica: cuando llame a su banco, deberá verificar su identidad. La IA está trabajando allí, haciendo coincidir los PIN o utilizando el reconocimiento de voz para la autenticación.
2. Sitios web y banca móvil: la mayoría de los bancos le permiten administrar sus cuentas, completar aplicaciones diarias en línea y ofrecer aplicaciones móviles para acceder a cuentas sobre la marcha, realizar pagos de facturas, enviar dinero y más. AI conecta y gestiona todas las interacciones entre servicios y mantiene sus transacciones seguras en el proceso. Algunos bancos británicos permiten a los clientes que deseen abrir una cuenta enviar una selfie para validar su identidad. Esto significa que puede abrir una cuenta en minutos sin visitar una sucursal o esperar días para la verificación manual.
3. Chatbots: cuando visita su banco en línea o abre su aplicación móvil, es posible que lo reciba un chatbot con tecnología de inteligencia artificial, que puede ayudarlo a localizar información o servicios. La banca conversacional le permite hacer preguntas y obtener respuestas en tiempo real. Sus interacciones se almacenan para que los bots puedan brindarle servicios más personalizados cada vez que se conecte y recomendar productos para usted, según su comportamiento y los servicios que ya usa.
4. Presupuesto: si está utilizando un software de presupuesto en línea como YNAB o EveryDollar , verá la inteligencia artificial en la forma en que estos sistemas interactúan con sus transacciones bancarias, mueven fondos automáticamente a categorías designadas y hacen proyecciones futuras sobre su situación financiera.
5. Integración con asistentes digitales: en algunos países, puede pedirle a Google o Alexa, en un lenguaje sencillo, que realicen transacciones simples como verificar sus cuentas o pagar una factura.
6. Pagos minoristas: en lugar de utilizar tarjetas de crédito o débito para pagar las compras, muchas personas utilizan sus dispositivos móviles para realizar compras sin contacto. Servicios como Apple Pay y Google Pay permiten a los usuarios realizar pagos de forma segura, con dispositivos móviles, utilizando tecnología biométrica de escaneo facial o de huellas dactilares.
7. Préstamos: los procesos de IA en sus instituciones crediticias favoritas significa que puede solicitar tarjetas de crédito, préstamos e incluso hipotecas. Si la IA está involucrada en ciertas etapas o durante todo el proceso, dependerá del banco. Pero puede significar una toma de decisiones más rápida y precisa y más seguridad para usted y el prestamista.
8. Inversiones: con la capacidad de manejar grandes cantidades de datos, la IA también está transformando la banca de inversión. Los sistemas pueden mantenerse al día con los cambios de la industria y hacer mejores predicciones a lo largo del tiempo. Los inversores pueden incluso realizar operaciones activadas por voz en sus desplazamientos matutinos.

Entre bastidores

No importa qué actividades bancarias esté utilizando, puede estar seguro de que hay algún aspecto de inteligencia artificial involucrado. Ese número aumentará exponencialmente durante los próximos años.

A través de procesos automatizados, los bancos recopilan, clasifican, categorizan y analizan grandes cantidades de datos para dirigirse a los clientes a través del marketing, personalizar mejor sus servicios y ofrecerle los mejores productos para sus necesidades.

Teniendo en cuenta que las transacciones automáticas son menos costosas que las actividades en la sucursal, los procesos de IA ayudan a los bancos a reducir sus costos.

Al mismo tiempo, AI y ML están ayudando a los bancos a monitorear los datos en busca de transacciones inusuales, para detectar y prevenir actividades fraudulentas y para mantener sus cuentas seguras .

¿Tú qué sacas de esto?

Obtiene conveniencia 24/7 para realizar operaciones bancarias en sus propios términos, servicio personalizado basado en su comportamiento anterior o el de personas similares a usted, y un servicio más rápido en general.

Podría pensar que las personas desconfiarían de renunciar a su privacidad por conveniencia, pero según Genpact, el 68 por ciento de los millennials y más del 42 por ciento de las generaciones mayores están de acuerdo con que las empresas usen sus datos personales si eso significa que obtendrán mejores clientes. Servicio.

Preocupaciones por la IA en la industria bancaria

Riesgos de privacidad

Siempre que las organizaciones recopilan una gran cantidad de datos, existe un posible riesgo de seguridad. La información personal siempre está abierta a los piratas informáticos, pero los bancos y las empresas FinTech gastan una gran cantidad de tiempo y dinero para predecir, analizar y prepararse para mitigar esos riesgos. Los datos están cifrados, los procesos de verificación son cada vez más complejos y la seguridad y la detección de fraudes son prioridades muy importantes.

Perdida de trabajo

Como en cualquier industria, la gente se pregunta si la automatización en la industria bancaria eliminará puestos de trabajo. Esta puede ser una preocupación válida, ya que muchos bancos han reducido su ubicación física a medida que aumentaron las opciones en línea y móviles. Dicho esto, la automatización significa que los bancos pueden ofrecer más servicios para que puedan aparecer nuevos trabajos en diferentes áreas. Los líderes de la industria bancaria afirman que están invirtiendo en tecnología, no para eliminar la experiencia humana, sino para mejorarla.

La IA en la industria bancaria llegó para quedarse

Si bien algunos bancos están avanzando con inteligencia artificial y aprendizaje automático a un ritmo más rápido que otros, el consenso es que la IA en la industria bancaria llegó para quedarse. A medida que la tecnología mejore, los bancos continuarán brindándole servicios más rápidos, convenientes y personalizados mientras se benefician de un mejor marketing, menores costos y ahorros de tiempo.